Blog Direction Administrative et Financière pour PME et ETI

Question 1

Le factoring

Accepted Answer

Le factoring ou affacturage en français, est un outil de financement à court terme du BFR. Il s’adresse à l’ensemble des entreprises quel que soit leur taille et leur secteur d’activité, en B2B uniquement et qui ont besoin de convertir directement leurs actifs clients (encours de créances commerciales) en trésorerie disponible. En effet, cette technique de financement vous permet de céder vos créances clients à un établissement financier (banques, filiales de banques ou acteurs indépendants) appelé le factor, qui en échange de vos factures, finance vos besoins de trésorerie. Ainsi, vous pouvez disposer immédiatement de vos fonds en trésorerie sans devoir attendre l’échéance du paiement de la créance. Cette solution vous permet de réduire considérablement les délais de paiement et de vous consacrer pleinement au développement de votre activité. Ce financement est évolutif et s’adapte à vos besoins de trésorerie.

Question 2

L'assurance-crédit

Accepted Answer

Trouver un équilibre entre ses recettes et ses dépenses est déjà délicat pour une entreprise alors faire face à des impayés rend la tâche encore plus compliquée. L’assurance-crédit protège les entreprises contre les risques d’impayés en les indemnisant en cas de non-paiement de leurs créances commerciales, en France et à l’export.

Question 3

Le reverse factoring

Accepted Answer

Le Reverse Factoring était une solution autrefois dédiée aux grands comptes. Aujourd’hui, les acheteurs PME et PMI sont également séduits par cette technique. Cette dernière consiste à faire appel à un factor pour le règlement des factures fournisseurs moyennant un escompte.

L’acheteur développe ainsi une approche collaborative avec ses fournisseurs. Il améliore sa marge en bénéficiant d’une partie de l’escompte collectée et la position de sa trésorerie lorsque le paiement est au-delà de l’échéance initiale. Le fournisseur, quant à lui, peut augmenter son flux de ventes sans contraintes d’encours et également améliorer sa trésorerie.

Il n’existe pas de programme de reverse factoring type, chaque programme est unique et se construit en fonction des attentes, mais aussi des besoins de chaque partie prenante.

Question 4

Le financement stock

Accepted Answer

Le stock d’une entreprise comprenant l’ensemble des matières premières et des produits finis, est un actif qui peut être valorisé et financé. Pour cela, il existe différentes formules de financement de stock qui peuvent être mises en place par certains Factors, des banques et par des acteurs innovants qui apportent des solutions concrètes et compétitives. Cette technique de financement se révèle intéressante pour les PME/PMI avec une forte croissance, une saisonnalité marquée et un cycle de production long, entraînant un BFR de ce fait relativement important.

Question 5

Le leasing

Accepted Answer

Le leasing, appelé aussi crédit-bail permet de financer un nouvel investissement d’équipement neuf ou d’occasion à 100% de sa valeur TTC, et, ce sans impacter la trésorerie de l’entreprise.

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